Indholdsfortegnelse:
- Misforståelse nr. 1. Du skal betale medicinske regninger, så snart du får dem
- Misforståelse nr. 2. Du skal få besked, før der sendes en medicinsk regning til samlinger
- Misforståelse nr. 3. Medicinsk gæld påvirker ikke resten af din økonomi
- Misforståelse nr. 4. Den nye FICO-scoremodel vil slette medicinsk gæld fra din kredit rapport
Ingen kan lide at tale om medicinsk gæld. Folk føler sig ofte skam over det, selvom ingen går om at samle medicinske regninger med vilje. Når en medicinsk nødsituation opstår, er der ingen tid til at tænke over omkostningerne - alt hvad du vil, er den bedste pleje muligt. Ikke desto mindre kommer regningerne og kan blive til en økonomisk nødsituation, når du forsøger at genoprette.
Medicinsk gæld er mere almindelig, end du måske tror: Det er den vigtigste årsag til personlige konkurser i USA og står for næsten 40 procent af inddrivelseskonti - det er mere end nogen anden form for gæld, selv studielån.
På trods af at det er så udbredt, er medicinsk gæld stadig dårligt forstået. Her er fire ofte fejlagtige fakta om typen af regninger, der forstyrrer amerikanernes økonomi mere end nogen anden.
Misforståelse nr. 1. Du skal betale medicinske regninger, så snart du får dem
Mens du skal betale medicinske regninger straks , bør du aldrig gøre det uden at undersøge dem for fejl først. Dette kan være en lang, vanskelig proces, men du bør aldrig springe den over. Sundhedsudbydere eller forsikringsselskaber gør fejl, og deres fejl koster dig næsten altid.
Det medicinske faktureringssystem er kompliceret: Alt fra over-the-counter smertestillende midler til læger konsulterer tæller som separate afgifter, og afgifterne hæves for at få din endelige regning - hvis du kun får en regning, det er. Du kan modtage ekstra regninger fra separate hospitaler eller fra ambulancefirmaet, hvis du blev transporteret af ambulance. Hver afgift på hver regning giver en mulighed for fejl.
Før du selv ser regningen, sendes den til din forsikringsudbyder, hvor en skadebehandler bestemmer, hvad virksomheden skal betale. En fejl kan også komme ind i systemet her. Først efter at forsikringen dækker nogle af afgifterne og betaler hospitalet, ser gennemsnitsforbrugeren den rigtige regning. Hvis du er usikker på, hvordan du begynder at undersøge din regning for mulige fejl, er det en nyttig vejledning.
Misforståelse nr. 2. Du skal få besked, før der sendes en medicinsk regning til samlinger
Hvis det kun var sandt. Medicinsk fakturering er meget forskellig fra enhver anden form for faktureringsproces, der kan ende i samlinger. I modsætning til et kreditkortselskab eller en automatisk långiver, der vil sende flere meddelelser, kan en sundhedsudbyder sende dig en faktura én gang uden varsel om, at den senere kunne sendes til samlinger.
Fordi der ikke er nogen regel eller lov, der siger, at du skal være meddelt om et lovforslag, før det bliver en samlingskonto, skal du være opmærksom på forfaldsdatoen. Hvis den erklæring du modtager siger, at du har 90 dage til at betale, og du ikke betaler fuldt ud før da, kan sundhedsudbyderen eller hospitalet sende det direkte til samlinger. Dette gælder også selvom du sender delvise betalinger, så det er bedst at kommunikere med fakturering personale regelmæssigt og udarbejde en betalingsaftale.
Misforståelse nr. 3. Medicinsk gæld påvirker ikke resten af din økonomi
En gang En konto af enhver art sendes til samlinger, din kredit er blevet beskadiget, og medicinske regninger er ingen undtagelse. Det betyder, at din kredit score vil falde, og dine renter på nye konti bliver højere, end de ellers ville være. Så selvom du har betalt dine regninger i tide trofast hele dit voksne liv, kan medicinske regninger i samlinger få dig til at synes at være en kreditrisiko.
Misforståelse nr. 4. Den nye FICO-scoremodel vil slette medicinsk gæld fra din kredit rapport
På dette tidspunkt, hvis du tænker på hele denne ting er uretfærdig, er du ikke forkert. En medicinsk regning, du ikke har råd til (eller ikke vidste om), gør dig ikke mere pålidelig, når det kommer til at betale regelmæssigt forventede regninger. Consumer Finance Protection Bureau offentliggjorde en rapport i maj 2014, hvor det hedder, at: Folk med ellers god kredit straks bliver straffet for medicinske regninger.
Så i august 2014 meddelte kredit-scoring firmaet FICO, at den nyeste version, der frigives i efteråret, vil reducere effekten af medicinsk gæld på sine scoringer. Kort sagt vil medicinske regninger i samlinger tælle mod din FICO score mindre, og når de er betalt, vil de blive fjernet fra rapporten. Ubetalte regninger i samlinger vil stadig skade din score.
FICO er dog ikke den eneste kreditscorer derude. De er langt de mest brugte scorer, og kreditkortudstedere og auto långivere forventes at bruge den nye model. Desværre er pant långivere historisk langsom i at vedtage FICO ændringer og skal overholde strenge standarder. Boligindustrien bruger stadig en 10-årig scoringsmodel, så forvent ikke, at FICO ændringer påvirker dine realkreditinstitutter positivt, hvis du har haft et problem med medicinsk gæld.
