Det er blevet klart, at når du nærmer dig pensionering er en vigtig del af din maksimering af dine efterarbejdningsår, at du har en solid sundhedspleje på plads.
Det er let at overse de sundhedsbehov og udgifter, du møder under pensionering, især hvis du er sundt nu. Men som forventede levealder øges, og udgifterne til sundhedsvæsenet stiger, er planlægning af pensionskassen blevet afgørende for at beskytte dig mod, hvad der hurtigt kan blive en medicinsk eller økonomisk katastrofe. Og statistikkerne er ikke lette at ignorere: En nylig undersøgelse fra Fidelity Investments viser, at et par, der er 65 år i pension, skal afsætte cirka 225.000 dollars til dækning af fremtidige lægekostnader, forudsat at de ikke har pensionister i form af sygesikringsydelser fra deres arbejdsgivere . Dette er en stigning på 4,7 procent i forhold til 2007-estimatet.
"Der er stor usikkerhed om, hvor hurtigt sundhedsomkostningerne vil vokse over tid," siger Richard Johnson, PhD, en hovedforsker associeret med speciale i pensionsspørgsmål ved Urban Institute i Washington, DC. "Sundhedsplejeomkostningerne har vokset hurtigere end indkomster i årevis nu, og det er usandsynligt, at det vil ændre sig."
Planlægning af medicinske omkostninger og dækning
Dine omkostninger til pensionering vil afhænge af en række faktorer, herunder din indkomst, når du går på pension, din syges historie og dine forældres og din forsikringsdækning.
- Amerikanere i alderen 65 år og ældre er berettiget til Medicare , et føderalt sygesikringsprogram, der typisk dækker udgifter som hospitalsophold , lægebesøg og receptpligtige lægemiddelkøb. Dog indeholder nogle dele af Medicare-planen også copays, deductibles og månedlige præmier. For eksempel er den månedlige præmie i 2008 for Medicare del B, der dækker lægebesøg, $ 96,40. Ifølge Research Institute for Employee Benefit dækker Medicare kun ca. halvdelen af pensionisternes sundhedsudgifter.
- Supplerende forsikring er en måde at kompensere for disse omkostninger. Dette kan leveres af tidligere arbejdsgivere eller "Medigap" politikker, som er private forsikringsplaner, der dækker udgifter til sundhedsydelser, der ikke er dækket af Medicare. Omkring en tredjedel af Medicare-enrolleerne i alderen 65 år og ældre køber Medigap-planer, og en anden tredjedel får pensionisternes sundhedsmæssige fordele fra tidligere arbejdsgivere, siger Johnson, der tilføjer, at mange arbejdsgivere nu reducerer disse fordele.
- Langvarig pleje er også et problem, fordi Medicare og de fleste sygesikring kun tilbyder begrænset dækning, tilføjer Anna M. Rappaport, en konsulent i bedre pensionssystemer og formand for Aktuaritetsudvalget for Efterspørgselsbehov og Risici. "Medicaid betaler for meget langtidspleje, men kun for dem med meget lille indkomst og lave aktiver," siger hun. "Det er vigtigt at have en plan for at dække behovene til langtidspleje, hvis du har brug for hjælp. Langtidsplejeforsikring kan hjælpe med at finansiere denne pleje og bør vurderes som en mulighed."
Planlægning, hvor du bor
En anden del af at se frem til pensionering er at finde ud af, hvor du vil leve, hvilket betyder det samfund, hvor du vil være, din tilgængelighed til sundhedspleje og dit hjems layout.
- Nuværende placering. Hvis du er sund og aktiv, kan du blive i dit nuværende hjem eller endda overveje nedskæringer til noget mindre i nærheden. På nogen måde er det vigtigt at tænke på at være nær en læge og et hospital og have transport til rådighed for at komme til begge (det være sig i bil, bus eller metro). Nøglen er at planlægge for fremtiden. Så skal du tænke på dit hjems layout. "Antag ikke, at dit helbred altid vil være så godt som det er, når du først går på pension. Omkring 7 ud af 10 personer vil i sidste ende have brug for hjælp til grundlæggende aktiviteter, da de bliver ældre," siger Johnson. "Så køb ikke et pensionat med flere niveauer. Undgå at navigere i trapper, når du er gammel og skrøbelig ved at holde alt på en etage fra starten."
- Nyt fællesskab. Du vil måske også overveje at flytte til et nyt fællesskab, fordi det kan have stor indflydelse på din livsstil. "Se ikke kun på de fysiske aspekter af et samfund, ren luft og vand, men også på sundheds- og livsstilsvanen hos de mennesker der bor der. De to er tæt forbundet", siger Nicole Duritz, AARPs Senior Project Manager af sundhedsstrategier. For eksempel siger hun, at hvis du bor i nærheden af en vandre- og cykelsti, som alle dine naboer bruger, vil du sikkert også bruge den. Eller hvis en landmandens marked er i nærheden, vil du sandsynligvis spise mere friske frugter og grøntsager. Moira Fordyce, MD, en adjungeret klinisk professor ved Stanford University School of Medicine, tilføjer, at du måske også vil overveje muligheder, hvis du ikke længere kan køre sikkert. For eksempel overveje, om der er en taxa eller pendulkørsel til rådighed for at hjælpe dig med at komme rundt, eller hvis der er grupper i samfundet, der organiserer dage ud til shopping.
Planlægger at blive forberedt
At være klar til en medicinsk nødsituation, som et hjerteanfald eller fald, er også en vigtig del af din pensionsplan. Brug god tid kan redde dit liv i en nødsituation, så det er vigtigt at tænke fremad.
- Nødplanlægning. Her er nogle vigtige måder at være klar til en sundhedspleje krise:
- Kend placeringen af nærmeste hospital, og ved, hvor indgangen til nødrummet er.
- Vær opmærksom på advarselsskilte om livstruende forhold.
- Tænk på, hvad du ville gøre i en række forskellige situationer, hvis symptomer opstod, som f.eks. når du er hjemme alene eller når det er midt på natten.
- Sammensæt en liste over vigtige oplysninger, der skal medbringes til hospitalet i tilfælde af en nødsituation. Medtag navnene på medicin, du tager eller er allergisk over for, din læge kontaktoplysninger og oplysninger om andre, du vil blive underrettet om.
- Ring 9-1-1. Hvis du mener, at du oplever en medicinsk nødsituation, National Heart, Lung og Blood Institute anbefaler at ringe 9-1-1 til en ambulance (i stedet for at køre selv). Medicinsk personale kan hjælpe dig på vej til hospitalet, hvilket vil føre til hurtigere behandling, når du er der, og ambulancer er udstyret med mange redningsværktøjer, som ilt og defibrillatorer.
- Elektronisk overvågning. Hvis du ' er ofte hjemme alene eller er deaktiveret, kan du også overveje at få et personligt beredskabssystem (PERS), en elektronisk enhed, der giver dig mulighed for at ringe til hjælp med et tryk på en knap.
Planlægning: Du skal starte Tidligt
Selvom du ikke går på pension endnu, kan du planlægge dine fremtidige sundhedsbehov. Eksperter anbefaler, at du tænker på sundhedsdækning, når du vælger et job og begynder at spare penge tidligt.
- Deltag i din 401 (k). "Den bedste måde at spare på for pensionering er at deltage på arbejdspladsen i dit firma 401 ( k). For virksomheder, der ikke tilbyder pension, understøtter AARP at give disse medarbejdere muligheden for at spare via en automatisk IRA, "siger Duritz. Johnson tilføjer, at du bør undgå at raide din 401 (k), når du skifter job og altid skal bruge en del af en rejse til besparelser.
- Fokus på wellness. Den anden del af planlægningen er at holde sig så sund som muligt nu og i hele din pensionering. Det betyder at fokusere på forebyggende pleje og opretholde en sund livsstil. Fordyce anbefaler at spise godt, få regelmæssig motion (30 minutter mindst tre gange om ugen), forbruge alkohol moderat, ikke rygning og forblive socialt involveret.
- Se din læge regelmæssigt. Det er også vigtigt at holde sig op til -Date på fysiske eksamener og overveje at planlægge regelmæssige wellnessbesøg. Jo tidligere du opdager et sundhedsproblem, desto bedre er chancerne for at behandle det, så tal til din læge om hvilke screeningstests du har brug for, og overvej at bede om at modtage telefonopkald, så du ikke glemmer. Hvis du ofte føler dig forhastet under dine lægebesøg, skal du forberede dine spørgsmål på forhånd, så du kan maksimere din tid der.
"Jo mere sunde og funktionelle personen er at begynde med, desto bedre bliver opmærksomheden på det grundlæggende, når det gælder sundhed og dollars gemt," Fordyce noter.
Lær mere i Everyday Health Longevity Center.
