Indholdsfortegnelse:
Selv med en god sygesikring kan en helbredsundersøgelse eller en langvarig sygdom være en økonomisk katastrofe. Sundhedsforsikringsfradrag, sambetalinger, akutomkostninger og andre sygdomsomkostninger kan give travlt.
En sundhedsopsparingskonto (HSA) er en måde, hvorpå du kan lægge skattefrie penge til en sundhedsfare. HSAs blev etableret i 2003. Hvis du er dækket af en forsikringstype, der hedder en højafdragsberettigede forsikringsplan, kan du foretage afdragsberettigede bidrag til en HSA. Din arbejdsgiver kan også yde fradragsberettigede bidrag.
11 Weird Body Quirks-Forklaret!
"En HSA-konto er meget forskellig fra at have en generel nødfondskonto," siger Joseph J. Porco, der er medlem af Finansministeriet Security Group, LLC, i Newtown, Conn. "En nødfonds handler om mere end bare medicinske udgifter uden for lommen. Hvis det er muligt, er det en god ide at have begge. "
Hvor stor en nødfond har du brug for?
For en ældre voksen kan en sundhedsfare medføre behov for langvarig pleje, muligvis for resten af seniorens liv. For en ung voksen, der støtter en familie, kan en medicinsk nødsituation være meget mere end blot sygdomsomkostningerne. Din helbredsmæssige nødsituation kan medføre en invaliditet, der resulterer i tab af indkomst over en længere periode. Det betyder at du skal spare nok til at dække alle dine udgifter.
"De fleste rådgivere vil sige, at du skal have nok nødfonde, der er sparet til at dække dine familieudgifter i tre til seks måneder. Jeg vil anbefale at forsøge at lægge nok til side for at dække alle dine udgifter, ikke kun sundhedsudgifter i 6 til 12 måneder, "siger Porco.
Hvor meget du har brug for en sundhedsundersøgelse, og hvor meget du faktisk kan komme ind i en nødfond, afhænger af din familie størrelse, din indkomst, din sundhedstilstand og din alder. Men dit første skridt er at forstå din sygesikringssituation.
"Den bedste måde at starte er at sætte sig ned med en finansiel rådgiver og finde ud af, hvad din forsikring rent faktisk dækker, og hvad den ikke dækker. Hvad er dine forsikringsgrænser Hvad slags medicinske regninger kan der opstå, at du ville være ansvarlig for? Få nogle ekspertråd om, hvordan du bedst dækker dine faktiske behov, "råder Porco.
9 Overraskende ting, der kan gøre dig syg
Hvilken forsikring må ikke Omslag
Hvor meget forsikringsselskaber rent faktisk betaler for ulykker, kræftbehandling eller operation afhænger af hvilken forsikring du har, men der er normalt grænser. Her er nogle fakta at overveje:
- Udgifter til sygdom. De fleste forsikringsselskaber har en dækning på, hvor meget de vil betale for en langsigtet sygdom. En nylig undersøgelse viste, at 10 procent af kræftkræftene har ramt deres levetidskap og ikke længere er dækket af forsikring. Ser frem til, vil den nye lov om sundhedsreformer dog eliminere caps på livstidsforsikring inden 2014.
- Nødomkostninger. Hvis du har en ulykke, der kræver nødhjælp, og du ender i en nødsituation uden for din forsikring netværk, er du muligvis ikke dækket. En undersøgelse fandt ud af, at HMO'er i Californien nægtede en ud af hver seks krav til kriseomkostninger.
- Kirurgisk dækning. Du kan blive overrasket over, hvad dit forsikringsselskab anser for ikke-overdækket operation. Der kan være et stort gråt område mellem dækket "rekonstruktiv" kirurgi og afdækket "kosmetisk" operation. Selv når operationen er dækket, kan din fradragsberettigede være $ 500 eller mere, og du kan stadig være ansvarlig for op til 25 procent eller mere af kirurgiske omkostninger, afhængigt af planens specifikationer.
Sådan redder du for et helbredsbehov
Når du ved hvad din forsikring rent faktisk dækker, og hvor meget du skal lægge væk til en nødsituation, er det næste spørgsmål, hvor du skal lægge det. "Penge, som du lægger til side for en sundhedsundersøgelse, skal være flydende og sikker," siger Porco. "Det betyder, at du skal kunne få det, når du har brug for det."
Og dine penge skal forblive flydende. "De, der undlader at oprette en nødfond, kan finde sig i at løbe op med kreditkortgæld til dækning af deres udgifter. Det sidste du har brug for er at betale renter på din nødsituation, "advarer Porco.
Eksempler på steder at placere din nødfond omfatter en rentebærende kontrol eller opsparingskonto, pengemarkedsfond eller obligationsfond. binde dine penge op i noget, der vil straffe dig for tidlige tilbagetrækninger eller enhver investering eller konto, der har potentiale for tab.
En sneak peek inde i menneskekroppen
Praktiske måder at spare på
Der er mange forskellige måder at komme i gang med at starte - og tilføje til - dine sundhedsberedskabssparninger. "Du kan udnytte en sundhedsopsparingskonto, hvis det tilbydes på dit job, men også starte en generel nødfond," foreslår Porco.
Her er mere sundhed besparelsestips:
- Sæt penge, du får fra en skattefradrag eller indtægtskredit i din sundhedsbesparelsesfond.
- Spørg din bank eller kreditforening om automatisk at overføre penge til din beredskabskonto.
- Forklar vigtigheden af en nødfond til din familie og få alle involverede i skære på unødvendige udgifter.
Din afslapningsværktøj
Husk, mens HSA-konti er nyttige, er en generel nødfond lige vigtig. Uanset om det er en helbredsmæssige nødsituation, der indebærer en afdækket kriseomkostninger eller en langvarig sygdom som kræft, kan de faktiske sygdomsomkostninger ende med at være meget mere end dine out-of-pocket sundhedsudgifter, hvis du ikke kan arbejde. Sæt dig ned med en finansiel rådgiver og find ud af, hvad du kan gøre for bedre at isolere dig selv fra en helbredsundersøgelse.
Lær mere i det daglige sundhedssygecenter.
