Diabetes: Forstå din forsikringsdækning

Du har nok på din tallerken til kun at administrere diabetes uden at skulle klare stickerchok, når det kommer til at betale for diabetesbehandling. Men omkostningerne ved at leve med diabetes kan øge hurtigt, hvis du ikke har den rigtige forsikringsdækning for dine diabetesbehandlingsbehov.

Personer med diabetes bruger gennemsnitligt $ 13.741 om året på sundhedsvæsenet, herunder medicin, forsyninger, læge besøg og hospitalsbehandling, ifølge en ny analyse udført af American Diabetes Association. Deres omkostninger er mere end det dobbelte af mennesker uden diabetes, der bruger $ 5853 årligt.

De, der har levet med sygdommen i lang tid, kan få endnu større økonomiske krav som komplikationer som hjertesygdom, neuropati, tab af syne og nyresygdom mount. En gennemgang af data offentliggjort i Journal of Cardiac Failure viste, at ældre voksne, der har både diabetes og hjertesvigt, kunne se på omkostninger på over $ 32.000.

Alt dette betyder at have en solid sundhedsplan at gøre en langsigtet forskel for både din diabetesforvaltning og din lommebog. Uanset om du nyligt er diagnosticeret eller sammenlignet med forskellige forsikringsplaner, er det vigtigt at overveje dit budget og din forventede diabetesbehov, når du vurderer dækning.

"Tænk over, hvad der koster mest og derefter spørge om de pågældende varer, når du taler med forsikringsselskaber, "Rådgiver certificeret diabetespædagog Patricia Bonsignore, MS, RN, fra Joslin Diabetes Center i Boston. "Diabetic forsyninger og copays til udnævnelser og recepter er sandsynligvis de områder, der koster mennesker med diabetes mest." Når disse forsyninger ikke er dækket, står folk over for vanskelige valg, og nogle gange forsøger de at genbruge forsyninger som lancetter længe efter at de arbejder godt eller skærer tilbage på test for at gemme teststrimler. "Når du handler om forsikring," sagde hun, "det er også vigtigt at kontrollere om dækning for blodsukkerstrimler og insulin."

Her er de specifikke spørgsmål, du bør stille:

1. Hvad er min fradragsberettigede? En plan kan se rigtig godt, indtil du indser, at du får en budgetafdragende fradragsberettigelse. Det er det beløb, du vil betale, inden sundhedsplanen starter.

2. Hvad er mine copays? Når du har mødt din fradragsberettigede, kan du stadig være ansvarlig for et bestemt beløb, kaldet en kopi, til lægebesøg, medicin og andre udgifter, med forsikringsplanen der dækker resten. Se efter en plan, der giver dig den bedste mulighed for dine medikamenter - nogle planer giver meget lave omkostninger til generiske stoffer, men ikke mærkevarer eller eksperimentelle behandlinger.

3. Hvad er grænsen uden for lommen? Dette er den lue, som du forventes at betale i løbet af hvert år. Når din fradragsberettigede og copays nå denne grænse, skal forsikringsselskabet betale 100 procent af andre regninger. Højere grænser bør betyde lavere præmier.

4. Hvilken forebyggende behandling dækkes? Personer med diabetes, selv tidligt i sygdomsforløbet, har brug for at se øjenlæger, tandlæger, podiater og andre specialister til forebyggende screeninger mindst hvert år.

5. Er diætistiske eller certificerede diabetespædagoger udpeget? At arbejde med en af ​​disse fagfolk hjælper dig med at træffe de bedste beslutninger om din diæt- og personlighedsplan for diabetes, som hjælper dig med at få bedre blodsukkerkontrol.

6. Hvilke forsyninger dækkes? Diabetesbehandling indebærer en hel del forsyninger, fra blodprøver, blodsukkerovervågninger og lanser til sprøjter og nåle, der er nødvendige for dem, der kræver insulin. Find ud af, hvad forsyninger og hvilken procentdel af omkostningerne ved disse forsyninger er dækket. For eksempel vil pumpebrugere gerne spørge om pumpematerialer dækkes med 80 procent eller 100 procent, siger Bonsignore. Du vil også gerne vide, om de forsyninger, du måtte have brug for en dag i fremtiden, såsom kontinuerlige glukosemonitorer, er dækket.

7. Er der en årlig grænse for udgifter eller antal kontorbesøg? Spørg også, hvad der sker, når du har overskredet grænsen. At betale de fulde omkostninger ved nødvendige medicinske behandlinger eller medicin kan være dyr.

8. Er der en begrænsning på refusioner? Bonsignore foreslår at stille spørgsmål som "Er der en kappe på hvor meget der refunderes om året for recept eller en grænse for hvor mange blodsukkerstrimler der dækkes månedligt?"

9 Er dine nuværende læger på den nye plan? Hvis du overvejer en switch i forsikringsselskaber, skal du kontrollere, om læger du arbejder med, vil acceptere din nye plan.

Shopping til sygesikring kan blive kompliceret hurtigt. Opret et diagram eller et regneark, der angiver navnet på hver plan, du overvejer øverst, og opret derefter en køreliste ned på venstre side, der dækker vigtige områder af interesse baseret på ovenstående spørgsmål - fradragsberettiget beløb, copays til lægerbesøg, kopi til medicin, årlige hætter på refusioner, leverancer omfattet af planen, din del af omkostningerne ved leverancer osv. Når du har udfyldt tallene, kan du sammenligne dine muligheder og beregne bunden linje.

Yderligere omkostningsbesparende strat egies

Din diabetesforsikringsplan er ikke det sidste ord om, hvor meget diabetes der vil koste. Omkostningsbesparende strategier vil også hjælpe med at tage fat på dine regninger, siger Renee Amori, MD, en assisterende professor i divisionen af ​​endokrinologi ved Drexel University College of Medicine i Philadelphia. For eksempel:

• Praksisforebyggelse. Du kan reducere muligheden for ekstraomkostninger ved komplikationer senere i livet ved at få god kontrol med diabetes nu og få regelmæssige screeninger til tidlige tegn på komplikationer, siger Dr. Amori.
• Undersøg fleksible udgiftsregnskaber. Disse konti giver nogle forsparsbesparelser på støtteberettigede omkostninger, herunder nogle udgifter til sundhedsydelser. Tal med din arbejdsgiver om, hvorvidt dit firma tilbyder dette, og hvordan det virker.
• Find ud af om specificerede skattefradrag. Arbejd med en skattefaglig for at finde ud af, om dine sundhedsudgifter er fradragsberettigede. Du skal holde grundige optegnelser og kvitteringer for alle omkostninger i løbet af året.
• Se efter rabatlægemiddelprogrammer. Farmaceutiske virksomheder og kædeforretninger med apoteker er gode steder at starte med at søge efter narkotikarabatter eller "hyppige flyer" medicinsk indkøbsprogrammer.
• Tal med din læge. Forvent ikke, at din læge skal kende indsendelserne i alle forsikringsplaner, men Amori sagde, at din læge har brug for at vide, om du kæmper for at betale for medicin eller medicinske besøg. Chancerne for, at dit medicinsk team kan arbejde sammen med dig på planlægning af aftaler i overensstemmelse med din dækning og valg af medicin omfattet af din plan.

Da flere dele af Affordable Care Act træder i kraft, kan du opleve, at dine dækningsmuligheder forbedres. Forsikringsselskaberne vil ikke længere være i stand til at nægte dækning på grund af diabetes eller begrænse fordele. For øjeblikket holde styr på dine udgifter og fortsæt med at undersøge den mest omkostningseffektive måde at opfylde dine behov for diabetesbehandling.